Andelsboliglån forklaret
Du køber en andel, ikke en lejlighed
Som andelshaver ejer du en andel af foreningen og får ret til at bo i en bestemt bolig. Foreningen ejer bygningen. Det har betydning for, hvordan du kan låne, og for hvad der påvirker din udgift.
Lånet er et banklån
Et andelsboliglån er et lån i banken med pant i din andel. Det er ikke realkredit, fordi realkredit ydes mod pant i fast ejendom. Banken fastsætter rente, løbetid og gebyrer, og vilkårene kan være forskellige fra bank til bank. Står de årlige omkostninger i procent (ÅOP) i tilbuddene, kan du sammenligne tilbuddene på dem.
Boligafgiften er den anden halvdel
Hver måned betaler du boligafgift til foreningen. Den dækker drift, vedligeholdelse og foreningens eget lån. Generalforsamlingen kan ændre den. Spørg derfor til foreningens lån: Er renten fast eller variabel, og hvornår skal lånet afdrages eller refinansieres? En variabel rente i foreningen kan gøre din boligafgift højere, også selvom dit eget lån er fast.
Prisen har et loft
Andelens pris må ikke overstige det, andelsboligloven tillader. Forbedringer i lejligheden kan lægges oven i, og sælger kan kræve, at du også køber særligt tilpasset inventar. Står der en pris, du ikke kan få forklaret, så spørg foreningen eller en rådgiver, før du skriver under.
Nøgleoplysninger om foreningen
Ved salg skal du have et skema med nøgleoplysninger om foreningens økonomi. Kig især efter foreningens gæld pr. kvadratmeter, om lånene har fast eller variabel rente, og hvad der er planlagt af vedligeholdelse.
Det står i foreningens skema
Sælger skal udlevere vedtægterne, seneste årsregnskab og budget, referater fra generalforsamlingerne, en eventuel vedligeholdelsesplan og den nyeste energimærkning, inden I skriver under. I skemaet om foreningen kan du blandt andet se:
- om andelshaverne hæfter for mere end deres indskud
- hvert af foreningens lån med restgæld, om der afdrages, og hvornår renten næste gang tilpasses. En figur viser, hvordan ydelsen påvirkes, hvis renten ændrer sig
- om generalforsamlingen har besluttet større arbejder på ejendommen, og om der er en plan for, hvordan de betales
- om erhvervslejemål er opsagt eller står tomme
- om der er tinglyst en tilbagekøbsklausul (hjemfaldspligt) på ejendommen
Skemaet om selve salget
Skemaet om selve salget viser, hvordan prisen er regnet ud: andelsværdien, forbedringer i boligen, tillæg eller fradrag for vedligeholdelsesstand, inventar, som du kan blive bedt om at overtage, og maksimalprisen i alt. Det viser også boligafgiften med et eventuelt moderniseringstillæg, acontobeløb til vand og varme og de ændringer i boligafgiften, foreningen allerede har vedtaget for det kommende år. Tast den nye boligafgift i beregneren, så du ser udgiften, som den bliver fra næste år.
Er der sket væsentlige ændringer siden seneste godkendte regnskab, skal foreningen oplyse det i en særskilt erklæring. Spørg efter den, hvis du ikke har fået den.
Tinglysning i andelsboligbogen
Når banken får pant i din andel, registreres det i andelsboligbogen. Afgiften er 1.825 kr. plus 1,25 % af det pantsikrede beløb. Beregneren regner den ud med lånebeløbet.
Det, beregneren ikke kan svare på
Om du kan få lånet, og til hvilken rente, afgør banken. Om foreningens økonomi er sund, kræver, at du læser regnskabet og budgettet. Beregneren viser, hvad dine tal betyder om måneden.